Отзыв лицензии у банка как основание не платить по кредиту

Вопрос Заказчика:

Является ли отзыв лицензии банка основанием не платить по кредиту или основанием для требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Ответ консультанта компании «Бизнес и закон»:

Отзыв лицензии банка не является основанием не платить по кредиту, равно как и основанием для требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

В день отзыва лицензии в Банк сразу же назначается временная администрация, отслеживающая своевременный возврат всех выданных ранее кредитов. В соответствии с требованиями ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) и п.5.2 Положения Банка России от 09.11.2005 № 279-П «О временной администрации по управлению кредитной организацией» временная администрация реализует полномочия исполнительных органов Банка «…» и проводит его финансовое обследование.

В настоящее время на официальном сайте Банка «…» в разделе «Информация по погашению ссудной задолженности и процентов по кредитным договорам для физических и юридических лиц» размещена информация как для юридических, так и для физических лиц, с указанием реквизитов на которые заемщики должны перечислять денежные средства по кредитным договорам, и , соответственно, платеж по указанным реквизитам будет являться надлежащим исполнением кредитного договора ( данную информацию см. во вложении).

Ссудные же счета, открываемые банками при выдаче кредита, являются счетами внутреннего ( бухгалтерского) учета, т. е. счетами банка, а не клиента, и предназначены для учета кредитной задолженности заемщика перед банком по кредитным договорам, а не для расчетных операций.

Верховный суд РФ в решении от 01.07.1999г. № ГКПИ 99-484 отметил, что при осуществлении кредитования банк открывает ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей.

Таким образом, исходя из норм действующего законодательства, а также с учетом того, что в настоящее время временной администрацией Банка «…» опубликованы реквизиты для перечислений по кредитным договорам, осуществлять платежи по каким-либо иным реквизитам, не нужно.

Самой простой цепочкой в сложившейся ситуации было бы – открытие гражданином расчетного счета в ином банке.

Перечисление денежных средств на текущий счет клиента в Банк «…» не рекомендуется в связи с тем, что может возникнуть такая ситуация, когда они «зависнут» на текущем счете клиента. Так, в соответствии со ст.1.1. Указания ЦБ РФ от 05.07.2007 №1853-У со дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом или о ее ликвидации, кредитная организация, у которой отозвана лицензия прекращает операции по счетам клиентам.

В связи с чем, заемщик будет вынужден заново гасить долг и ждать, когда временный управляющий вернет деньги с текущего счета.

Промониторив сайт Арбитражного суда г. Москвы установлено, что до настоящего времени заявление о признании Банка «…» банкротом не подано.